ఆర్థిక నేరం 1.5 ట్రిలియన్ డాలర్ల సమస్య. స్వయంచాలక AI దర్యాప్తుకారులే కొత్త సమాధానం.

ప్రారంభ ఎగ్జిక్యూటివ్ సందర్భం

ప్రతి పెద్ద బ్యాంకు కస్టమర్లు ఎప్పుడూ చూడని నిశ్శబ్ద ఉత్పత్తి లైన్‌ను నడుపుతుంది. లావాదేవీ పర్యవేక్షణ వ్యవస్థలు హెచ్చరికలను రూపొందిస్తాయి, విశ్లేషకులు వాటిని అంచనా వేస్తారు, దర్యాప్తుకారులు కేసు ఫైళ్లను తయారు చేస్తారు, మరియు కంప్లయెన్స్ అధికారులు నియంత్రణ సంస్థలకు ఏమి పంపాలో నిర్ణయిస్తారు. ఆ లైన్ ఓవర్‌లోడ్ అయింది. హెచ్చరికల సంఖ్య పెరుగుతూనే ఉంది, నియంత్రణ అంచనాలు ముమ్మరంగా కఠినమవుతున్నాయి, మరియు అనుభవజ్ఞులైన దర్యాప్తుకారులు ప్రపంచవ్యాప్తంగా కొరతగా ఉన్నారు. దీని ఫలితం నిర్మాణాత్మక అంతరం: గణనీయమైన హెచ్చరికల వాటాద్దులు కనీస సమీక్షతో మూసివేయబడతాయి లేదా సరిగ్గా దర్యాప్తు చేయబడవే కావు.

ఆర్థిక నేరం ప్రతి సంవత్సరం 1.5 ట్రిలియన్ అమెరికన్ డాలర్లకు పైగా చట్టవిరుద్ధ ఆదాయాన్ని రూపొందిస్తుందని అంచనా వేయబడింది. ఆ సంఖ్యకు వ్యతిరేకంగా, పరిశ్రమ యొక్క దర్యాప్తు సామర్థ్యం కేవలం సాగదీయబడలేదు. అది నిర్మాణపరంగానే సరిపోదు.

ఇది ఇప్పుడు ఎందుకు ముఖ్యం

7 జులై 2026 న, ఇజ్రాయెలీ స్టార్టప్ Tangos ఆర్థిక నేర దర్యాప్తు కోసం స్వయంచాలక ప్లాట్‌ఫాం‌ను విస్తరించడానికి 20 మిలియన్ అమెరికన్ డాలర్ల సీడ్ రౌండ్‌ను ప్రకటించింది. అంత పెద్ద సీడ్ రౌండ్ అసాధారణం, మరియు దానిని హెడ్‌లైన్‌గా కాకుండా సంకేతంగా చదవాలి. పెట్టుబడిదారులు మరో హెచ్చరిక-స్కోరింగ్ మోడల్‌కు మద్దతు ఇవ్వడం లేదు. బహుళ-దశ దర్యాప్తు పనిని స్వయంచాలకంగా చేసే సాఫ్ట్‌వేర్ అని అర్థమయ్యే ఏజెంటిక్ AI (agentic AI), ఎంటర్‌ప్రైజ్‌లో అత్యంత నియంత్రిత వర్క్‌ఫ్లోలలో ఒకటికి సిద్ధంగా ఉందనే ప్రతిపాదనకు వారు మద్దతు ఇస్తున్నారు.

బ్యాంకింగ్, ఫిన్‌టెక్ మరియు ఏ నియంత్రిత పరిశ్రమలోనైనా ఉన్న CEO లు మరియు CTO లకు, ఇది ఎంటర్‌ప్రైజ్ AI ఎక్కడికి వెళ్తున్నదనే దాని ప్రారంభ అవలోకనం: వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు సహాయపడే కోపైలట్ల నుండి (copilots) మానవ పర్యవేక్షణ కింద మొత్తం పని యూనిట్లను స్వాధీనం చేసుకునే ఏజెంట్ల వైపుకు (agents).

ఏం జరిగింది

Tangos ను 2025 లో టెల్ అవీవ్‌లో Eyal Azoulay స్థాపించారు, ఆయన మూడు ముందు విజయవంతమైన నిష్క్రమణలతో కూడిన సీరియల్ ఎంట్రప్రెన్యూర్, వాటిలో ఒక కంపెనీని BNY సంపాదించింది. సుమారు ఇరవై మంది బృందం మాజీ OFAC అధికారులు, ఇజ్రాయెలీ ఇంటెలిజెన్స్ అనుభవవంతులు మరియు AI ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ నిపుణులను కలపడంతో, వాషింగ్టన్ DC లో నిపుణులు ఉన్నారు.

సీడ్ రౌండ్‌ను Red Dot Capital Partners నడిపించింది, Leaders Fund, Clarim, Venture Israel, SignalFire, Clutch Capital మరియు Selah Ventures భాగస్వామ్యంతో, అలాగే Bright Data నుండి వ్యూహాత్మక పెట్టుబడితో. దాని ప్లాట్‌ఫాం ఇప్పటికే ఆర్థిక నేరం, ఆంక్షలు మరియు జాతీయ భద్రతా దర్యాప్తులలో ప్రధాన ఆర్థిక సంస్థలు మరియు ఇంటెలిజెన్స్ సంస్థలకు మద్దతు ఇస్తున్నదని కంపెనీ పేర్కొంది, మరియు ఆగస్టు 2026 కు సాధారణ లభ్యత ప్రణాళికలో ఉన్నదని నివేదికలు సూచిస్తున్నాయి. ఆ డిప్లాయ్‌మెంట్ క్లెయిమ్‌లు కంపెనీ నుండి వచ్చినవే, ఇంకా స్వతంత్రంగా ధృవీకరించబడలేదు.

ప్లాట్‌ఫాం స్వయం స్వయంచాలక దర్యాప్తుకారుడిగా వర్ణించబడింది: అది అనుమానిత కార్యకలాపాలను పరిశీలిస్తుంది, కంప్లయెన్స్ రిస్క్‌ను విశ్లేషిస్తుంది, ప్రయోజనకర యాజమాన్య నిర్మాణాలను గుర్తిస్తుంది, డేటా మూలాల అంతటా ఎంటిటీ నెట్‌వర్క్‌లను మ్యాప్ చేస్తుంది, మరియు పూర్తి ఆడిట్ ట్రయిల్‌లతో నియంత్రణ-సిద్ధ దర్యాప్తు నివేదికలను రూపొందిస్తుంది.

టెక్నాలజీ మరియు ఆర్కిటెక్చర్ అమలు ప్రభావాలు

ముఖ్యమైన పదం ఏజెంటిక్ (agentic). సాంప్రదాయిక ఫ్రాడ్ లేదా AML మోడల్ హెచ్చరికకు స్కోర్ ఇచ్చి మానవ క్యూకు అప్పగిస్తుంది. ఏజెంటిక్ వ్యవస్థ లెగ్‌వర్క్‌ను స్వయంగా చేస్తుంది. అది ఆధారాలను సేకరిస్తుంది, అంతర్గత మరియు బాహ్య డేటా మూలాల్లో ఆచూకీలను అనుసరిస్తుంది, ఎంటిటీలను పరిష్కరిస్తుంది, కేసు ఫైల్ యొక్క కథనాన్ని నిర్మిస్తుంది, మరియు మానవ దర్యాప్తుకారుడు సమీక్షించి ఆమోదించడానికి తీర్పులను అందిస్తుంది. మనిషి దర్యాప్తు చేయడం నుండి దాన్ని పర్యవేక్షించడానికి మారతాడు.

ఆర్కిటెక్చరల్‌గా, ఇది ఎంటర్‌ప్రైజ్ నాయకులు దేని కోసం డిజైన్ చేయాలో మారుస్తుంది. మొదటిది, డేటా యాక్సెస్: దర్యాప్తు ఏజెంట్ అది చేరుకోగల మూలాల వల్లే ఉంటుంది, కాబట్టి KYC, లావాదేవీ, ఆంక్ష మరియు మూడవ పార్టీ డేటాలో అధికారాలు, వంశావళి (lineage) మరియు డేటా నాణ్యత ప్రథమ-స్థాయి ఆందోళనలవుతాయి. రెండవది, ఆర్కెస్ట్రేషన్: బహుళ-దశ ఏజెంట్లకు మన్నికైన స్థితి, మళ్లీ ప్రయత్నాలు, మరియు ఏ చర్యలను అవి స్వయంచాలకంగా తీసుకోవచ్చు, ఏవి ఆమోదం కావాలో స్పష్టమైన సరిహద్దులు అవసరం. మూడవది, ఆడిట్ చేయగలిగే స్వభావం: నియంత్రిత వర్క్‌ఫ్లోలో, ఏజెంట్ తీసుకునే ప్రతి అడుగు లాగ్ చేయబడాలి, పునరుత్పత్తి చేయగలగాలి మరియు పరీక్షకుడికి వివరించగలగాలి. తన పనిని చూపలేని ఏజెంట్ కంప్లయెన్స్‌లో నిష్ప్రయోజకం, అది ఎంత ఖచ్చితమైనా.

ఆడిట్ ట్రయిల్స్ మరియు నియంత్రణ-సిద్ధ నివేదికలు అలాంటి ప్లాట్‌ఫామ్‌ల ఫీచర్లు కావడానికి ఇదే కారణం. అవే ఉత్పత్తి.

వ్యాపార మరియు పోటీ అమలు ప్రభావాలు

కంప్లయెన్స్ బ్యాంకింగ్‌లో అతిపెద్ద ఖర్చు కేంద్రాలలో ఒకటి, మరియు దర్యాప్తు దాని అత్యంత కార్మిక-తీవ్రమైన భాగం. ఏజెంటిక్ వ్యవస్థలు ఆధార-సేకరణ పొరను నమ్మకంగా నిర్వహించగలిగితే, సంస్థలకు మూడు విషయాలు లభిస్తాయి: ఈరోజు దర్యాప్తు కాని హెచ్చరికల కవరేజ్, వేగవంతమైన కేసు చక్ర సమయాలు, మరియు అరుదైన దర్యాప్తుకారులను తీర్పు-భార పనికి తిరిగి నియమించే సామర్థ్యం.

పోటీ డైనమిక్స్ కూడా గమనించాల్సినవే. 20 మిలియన్ డాలర్ల సీడ్ రౌండ్, అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులు ఏజెంటిక్ AML మరియు ఫ్రాడ్ దర్యాప్తు ఒక ఫీచర్ కాకుండా నిజమైన వర్గం అవుతుందని నమ్ముతున్నారని చెబుతుంది. ఆర్థిక నేర టెక్నాలజీలో ఉన్న ప్రస్తుత విక్రేతలు స్పందిస్తారు, ఏజెంటిక్ సామర్థ్యాలను నిర్మించడం ద్వారా లేదా వాటిని సంపాదించడం ద్వారా. కొనుగోలుదారులు పద్దెనిమిది నెలల్లోపు రద్దీగా ఉండే మార్కెట్‌ను ఆశించాలి, ఇది తర్వాత రియాక్టివ్ కొనుగోళ్ల కంటే ఇప్పుడు క్రమబద్ధమైన మూల్యాంకన ప్రమాణాలకు మద్దతు ఇస్తుంది.

ఆర్థిక సేవలకు అతీతంగా విస్తృత పాఠం ఉంది. ఆధారాలను సేకరించి మానవ ఆమోదం కోసం నిర్ణయ ప్యాకేజీని డ్రాఫ్ట్ చేసే స్వయంచాలక ఏజెంట్ నమూనా బీమా క్లెయిమ్‌లు, చట్టపరమైన డిస్కవరీ, సైబర్ ఇన్సిడెంట్ రెస్పాన్స్ మరియు అంతర్గత ఆడిట్‌కు సమానంగా వర్తిస్తుంది. ఆర్థిక నేరం కేవలం ఆర్థిక శాస్త్రం మరియు బాధ ఆ వర్గానికి నిధి ఇవ్వడానికి సరిపడా తీవ్రంగా ఉన్న మొదటి వర్క్‌ఫ్లో.

రిస్కులు మరియు గవర్నెన్స్ పరిశీలనలు

నియంత్రిత వర్క్‌ఫ్లోలో స్వయంచాలకత గవర్నెన్స్ స్థాయిని గణనీయంగా పెంచుతుంది. నాయకులు నాలుగు రిస్కుల గురించి స్పష్టంగా ఉండాలి. ఖచ్చితత్వ రిస్కు: కనెక్షన్‌ను భ్రమిస్తూ లేదా నిరపరాధిత్వ ఆధారాన్ని మిస్ చేసే ఏజెంట్ నియంత్రణ సంస్థ ముందు చేరే కేసు ఫైల్‌ను కలుషితం చేయగలదు. జవాబుదారీతన రిస్కు: స్వయంచాలక వ్యవస్థ తప్పు చేసినప్పుడు, విక్రేత కాదు, సంస్థ పర్యవేక్షకుడికి జవాబు ఇస్తుంది, కాబట్టి మోడల్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లు ఏజెంట్ ప్రవర్తనకు విస్తరించాలి. ప్రైవసీ రిస్కు: దర్యాప్తు ఏజెంట్లు అత్యంత సున్నితమైన కస్టమర్ డేటాను దాటుతాయి, మరియు అవి తాకే ప్రతి డేటా మూలం చట్టబద్ధ ఆధారం మరియు యాక్సెస్ నియంత్రణలతో కవర్ చేయబడాలి. కేంద్రీకరణ రిస్కు: దర్యాప్తు పొరను యువ విక్రేతకు అవుట్‌సోర్స్ చేయడం కాంట్రాక్ట్ మరియు ఆర్కిటెక్చరల్‌గా నిర్వహించాల్సిన ఆధారపడటాన్ని సృష్టిస్తుంది.

ప్రోత్సాహకరంగా, అశ్యూరెన్స్ పర్యావరణ వ్యవస్థ సమాంతరంగా పక్వపడుతుంది. ISO/IEC 42001, AI మేనేజ్‌మెంట్ వ్యవస్థల కోసం అంతర్జాతీయ ప్రమాణం, నియంత్రిత ఫైనాన్స్‌లో AI గవర్నెన్స్ కోసం ఆడిట్ బ్యాడ్జ్‌గా వేగంగా మారుతుంది, మరియు ఫ్రాడ్-ప్రివెన్షన్ విక్రేతలు ఇప్పటికే దానికి వ్యతిరేకంగా సర్టిఫై అవుతున్నారు. ఏజెంట్ తీర్పుల మానవ సమీక్ష నియంత్రణగా ఉండాలి, కేవలం ఔపచారికతగా కాదు.

CEO లు ఏమి చేయాలి

దీన్ని ఒకే ఫండింగ్ కథగా కాకుండా వర్గ సంకేతంగా చూడండి. ఈరోజు దర్యాప్తు సామర్థ్యం ఎక్కడ తక్కువగా ఉందో మీ రిస్క్ మరియు కంప్లయెన్స్ నాయకత్వాన్ని అడగండి, మరియు తక్కువగా దర్యాప్తు చేయబడిన హెచ్చరికల బకాయిని కొలవండి.

రిస్క్ ఆకలిని స్పష్టంగా సెట్ చేయండి. ఏ తరగతి దర్యాప్తు పనిని స్వయంచాలక వ్యవస్థలకు అప్పగించవచ్చు, ఏవి మానవ నాయకత్వంలో ఉండాలో బోర్డు స్థాయిలో నిర్ణయించండి.

ఉత్పాదకత కంటే ముందు గవర్నెన్స్‌ను డిమాండ్ చేయండి. కంప్లయెన్స్‌లో ఏ ఏజెంటిక్ డిప్లాయ్‌మెంట్ అయినా మొదటి రోజు నుండి ఆడిట్ ట్రయిల్స్, మానవ ఆమోద గేట్లు మరియు ISO/IEC 42001 వంటి విక్రేత సర్టిఫికేషన్లతో రావాలని అవసరం చేయండి.

ట్యాలెంట్ సమీకరణాన్ని గమనించండి. విలువ కేసు సిబ్బంది తగ్గింపు కాదు, అరుదైన దర్యాప్తుకారులను అధిక-తీర్పు పనికి తిరిగి నియమించడం. మనోవేగం మరియు నిలుపుదలను రక్షించడానికి దాన్ని ముందే తెలపండి.

CTO లు ఏమి చేయాలి

ముందుగా డేటా సిద్ధతను ఆడిట్ చేయండి. ఏజెంటిక్ దర్యాప్తు విభజించబడిన అధికారాలు మరియు పేలవమైన ఎంటిటీ రిజల్యూషన్‌పై నిశ్శబ్దంగా విఫలమవుతుంది. ఏ ఏజెంట్‌ను అయినా పైలట్ చేయడానికి ముందు KYC, లావాదేవీ మరియు ఆంక్ష డేటాలో గుర్తింపు, వంశావళి మరియు యాక్సెస్ నియంత్రణలను సరిచేయండి.

స్వయంచాలక సరిహద్దును డిజైన్ చేయండి. ఏజెంట్ ఏ చర్యలను ఆమోదం లేకుండా తీసుకోవచ్చు, ఏవి మానవ నిర్ధారణ కావాలి, మరియు ప్రతి అడుగు పరీక్షకుల కోసం ఎలా లాగ్ చేయబడి పునరుత్పత్తి చేయబడుతుందో ఖచ్చితంగా పేర్కొనండి.

ఎవాల్యుయేషన్ హార్నెస్‌లను పట్టుకోండి. ఉత్పత్తికి ముందు, తెలిసిన ఫలితాలతో చారిత్రక కేసులకు వ్యతిరేకంగా ఏజెంట్లను పరీక్షించండి, తప్పు తీర్పులు, మిస్ అయిన ఆధారాలు మరియు కేసు-ఫైల్-కు-సమయాన్ని కొలవండి.

రివర్సిబిలిటీ కోసం ఆర్కిటెక్ట్ చేయండి. వర్గం పక్వపడి ఏకీకృతమవుతున్నప్పుడు విక్రేత కేంద్రీకరణ రిస్కు నిర్వహించగలిగేలా దర్యాప్తు ఏజెంట్‌ను శుభ్రమైన ఇంటర్‌ఫేస్‌ల వెనుక మార్చగలిగేలా ఉంచండి.

వ్యూహాత్మక ముగింపు

Tangos ఈ స్థలంలో నిర్ణయక కంపెనీ కావచ్చు లేదా కాకపోవచ్చు. అది విషయం కాదు. విషయం ఏమిటంటే, తీవ్రమైన మూలధనం, అనుభవజ్ఞులైన స్థాపకులు మరియు మాజీ నియంత్రణ అధికారులు ఒక సిద్ధాంతంపై కేంద్రీకృతమవుతున్నారు: ఎంటర్‌ప్రైజ్ AI యొక్క తదుపరి అల నాలెడ్జ్ వర్కర్లకు సహాయం చేయదు, మనుషులు పర్యవేక్షకులు మరియు తుది నిర్ణయకర్తలుగా ఉండగా, పరిమిత ప్రొఫెషనల్ పనిని చివరి నుండి చివరికి చేస్తుంది. ఆర్థిక నేర దర్యాప్తు, దాని ఓవర్‌లోడ్, దాని నిర్మాణం మరియు దాని ఆడిట్ క్రమశిక్షణతో, నిరూపణ స్థలం. ఇప్పుడు డేటా పునాదులు మరియు గవర్నెన్స్ కండరాలను నిర్మించే నాయకులు ఈ అలను తమ స్వంత నిబంధనలపై స్వీకరించగలరు. వేచి ఉండేవారు దాన్ని తమ విక్రేతల నిబంధనలపై స్వీకరిస్తారు.

ఎంగేజ్‌మెంట్ ప్రశ్న

మీ సంస్థలో ఈరోజు అనుమానిత కార్యకలాప నివేదిక వెనుక కేసు ఫైల్‌ను ఏర్పరచడానికి స్వయంచాలక AI ఏజెంట్‌ను మీరు అనుమతిస్తారా? లేకపోతే, ముందు ఏమి మారాలి: టెక్నాలజీ, గవర్నెన్స్, లేదా దానిపై మీ స్వంత నమ్మకం? మీ అభిప్రాయాన్ని వ్యాఖ్యల్లో పంచుకోండి.

గణితపరంగా ఆలోచించండి. తెలివిగా ఇంజినీర్ చేయండి. వ్యూహాత్మకంగా నడిపించండి. బాధ్యతగా నిర్మించండి. ప్రపంచవ్యాప్తంగా స్కేల్ చేయండి. ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ ద్వారా నిజమైన వ్యాపార విలువను సృష్టించండి.

#ArtificialIntelligence #AgenticAI #EnterpriseAI #AIArchitecture #MachineLearning #FinancialCrime #AML #FraudDetection #RegTech #ResponsibleAI #TechnologyStrategy #DigitalTransformation #CTO #CEO

Originally published on LinkedIn by Keshavan Thiagaraja. Read the original on LinkedIn.