Laifin Kudi Matsala ce ta Dala Tiriliyan 1.5. Masu Binciken AI na Kai Tsaye sune Sabon Amsa.

Bude magana na jagoranci

Kowane babban banki yana gudanar da layin samarwa na shiru da abokan ciniki ba su taba ganin ba. Tsarin sa ido kan mu'amala yana samar da fadakarwa, masu nazari suna rarraba su, masu bincike suna gina fayilolin shari'a, kuma jami'an bin ka'ida suna yanke shawarar abin da za a gabatar wa masu tsara. Layin ya cika. Yawan fadakarwa yana karuwa, tsammanin masu tsara yana kara karkashin karfi, kuma masu bincike masu kwarewa suna karancin a duk duniya. Sakamakon shi ne gibin tsari: wani yanki mai ma'ana na fadakarwa an rufe shi da kananan bita ko ba a taba yin bincike da kyau ba.

An kiyasta laifin kudi yana samar da sama da dala tiriliyan 1.5 na Amurka a cikin ribar haramu a kowace shekara. A gaban wannan lamba, karfin bincike na masana'antu ba kawai an ja tsaya ba ne. Ba a daidaita shi ba ta zane.

Me ya sa wannan ya zama muhimmanci yanzu

A ranar 7 ga Yuli 2026, sabuwar kamfanin Isra'ila Tangos ta sanar da zagayen iri na dala miliyan 20 na Amurka don fadada dandalin kai tsaye na binciken laifin kudi. Zagayen iri na irin wannan girma ba ya na'ura, kuma ya kamata a karanta shi a matsayin alama maimakon babban labari. Masu saka jari ba sa tallafa wani karin samfurin kidaya fadakarwa. Suna tallafa shawarar cewa AI mai aiki, ma'ana software wanda ke aiwatar da aikin bincike mai matakai da yawa da kansa, yana shirye don dayan ayyuka mafi tsari a cikin kamfani.

Ga Shugabannin Kamfanoni da Shugabannin Fasaha a banki, fintech da kowace masana'antu da aka tsara, wannan shine farkon ra'ayi na inda AI na kamfani zai nufa: nesa da abokan taimako wadanda ke taimakon masu amfani daya-daya zuwa wakilai wadanda ke mallaki duk rukunin aiki karkashin kulawar mutum.

Abin da ya faru

An kafa Tangos a shekarar 2025 a Tel Aviv daga Eyal Azoulay, dan kasuwa mai jerin ayyuka tare da fita uku na baya, ciki har da kamfani daya da BNY ta sayi. Kungiyar kusan ashirin tana hada tsoffin jami'an OFAC, tsofaffin leken asirin Isra'ila da kwararru na kayan aikin AI, tare da kwararru a Washington DC.

Red Dot Capital Partners ta jagoranci zagayen iri, tare da halartar Leaders Fund, Clarim, Venture Israel, SignalFire, Clutch Capital da Selah Ventures, tare da saka jari na dabara daga Bright Data. Kamfanin ya bayyana cewa dandalinsa yana riga yana tallafawa manyan cibiyoyin kudi da kungiyoyin leken asiri a binciken laifin kudi, takunkumi da tsaron kasa, kuma rahotanni sun nuna cewa ana shirin samun dama ga kowa a watan Agusta 2026. Wadannan da'awar tura daga kamfanin ne suka fito kuma ba a tabbatar da su ba tare da wata hanyar mai zaman kanta ba.

An kwatanta dandalin kanta a matsayin mai bincike na kai tsaye: yana binciken ayyukan da ake zargi, yana nazari hadarin bin ka'ida, yana gano tsare-tsaren mallaki mai amfani, yana zana cibiyoyin sadarwa ta kungiyoyi a duk tsarin bayanai, kuma yana samar da rahotannin bincike wadanda masu tsara za su karba tare da cikakkun hanyoyin dubawa.

Fasaha da tasirin gine-gine

Muhimmin kalma ita ce aiki (agentic). Samfurin zamba ko AML na gargajiya yana kidaya fadakarwa sannan ya mika ta ga jerin mutum. Tsarin aiki yana yin aikinsa da kansa. Yana tattara hujjoji, yana bin shawarwari a cikin bayanan ciki da na waje, yana warware kungiyoyi, yana gina labarin fayil na shari'a, kuma yana gabatar da sakamako ga mai binciken mutum don yin bita da amincewa. Mutum yana koma daga yin bincike zuwa kulawa da shi.

A karkashin gine-gine, wannan yana canza abin da shugabannin kamfani dole ne su tsara. Na farko, damar bayanai: wakilin bincike yana da kyau kamar yadda hanyoyin da zai iya isa su, don haka izini, asali da ingancin bayanai a cikin KYC, mu'amala, takunkumi da bayanan bangare na uku sun zama abubuwan farko. Na biyu, daidaitawa: wakilai masu matakai da yawa suna bukatar yanayi mai dorewa, sake gwaji, da iyaka bayyana kan wadanne ayyuka za su iya dauka da kansu da wadanda ke bukatar amincewa. Na uku, iya dubawa: a cikin aikin da aka tsara, dole ne a rubuta kowane mataki da wakili ya dauka, a sake samar da shi, kuma a iya bayyana shi ga mai bincike. Wani wakili da ba zai iya nuna aikinsa ba ba ya amfani a bin ka'ida, ko da yana da kyau kaza.

Wannan shine dalilin da ya sa hanyoyin dubawa da rahotannin da masu tsara za su karba ba fasali ne na irin wadannan dandalin ba. Su ne samfurin.

Tasirin kasuwanci da gasa

Bin ka'ida daya daga cikin manyan cibiyoyin kudade a banki ne, kuma bincike shine bangaren da ya fi bukatar ma'aikata. Idan tsarin aiki zai iya gudanar da aikin tattara hujjoji cikin aminci, cibiyoyin suna samun abubuwa uku: rufe fadakarwa da yau ba a bincika ba, saurin zagayowar shari'a, da iya sake tura masu bincike masu tsada zuwa ayyukan da ke bukatar hukunci mai zurfi.

Harkokin gasa ma sun cancanci kallo. Zagayen iri na dala miliyan 20 yana gaya maka cewa masu saka jari masu wayewa suna imani cewa binciken AML na aiki da zamba zai zama ainihin kungiya maimakon fasali. Tsofaffin masu sayarwa a fasahar laifin kudi za su amsa, ko ta hanyar gina karfafa aiki ko ta hanyar sayayya. Masu siya ya kamata su yi tsammanin kasuwa mai cunkoso a cikin watanni sha takwas, abin da ke neman ka'idojin kima masu tsari yanzu maimakon sayayya na amsa kasa gaba.

Akwai darasi mafi fadi bayan ayyukan kudi. Tsarin wakili na kai tsaye wanda ke tattara hujjoji da kuma shirya kunshin shawara don sa hannun mutum yana aiki daidai ga da'awar inshora, gano shari'a, amsa hare-haren yanar gizo da binciken ciki. Laifin kudi kawai shi ne aikin farko inda tattalin arziki da zafi suka isa don tallafawa kungiyar.

Hadari da la'akari da mulki

Kai tsaye a cikin aikin da aka tsara yana daga matakin mulki sosai. Shugabanni ya kamata su kasance masu ido bud da hadari hudu. Hadarin daidaito: wakili wanda ke halitta dangantaka ko rasa hujjar tsaftacewa zai iya gurbata fayil na shari'a wanda zai kare a gaban mai tsara. Hadarin alhaki: lokacin da tsarin kai tsaye ya yi kuskure, cibiya ce, ba mai sayarwa ba, za ta amsa wa mai kulawa, don haka tsare-tsaren gudanar da hadarin samfuri dole ne su kai ga dabi'ar wakili. Hadarin sirri: wakilan bincike suna ratsa bayanan abokan ciniki masu matukar sirri, kuma kowace hanyar bayanai da suka taba dole ne a rufe ta da tushen doka da hanyoyin sarrafa dama. Hadarin tarawa: ba da aikin bincike ga mai sayarwa karami yana kirkirar dogaro wanda dole ne a gudanar da shi ta kwangila da gine-gine.

Abin karfafawa, tsarin tabbaci yana girma a tare. ISO/IEC 42001, ka'idar kasa da kasa don tsarin gudanarwa na AI, yana saurin zama tambarin dubawa don mulkin AI a kudin da aka tsara, kuma masu sayar da hana zamba suna riga suna takaitawa da shi. Bitan mutum kan sakamakon wakili dole ne ya kasance sarrafawa, ba yankan fuska ba.

Abin da Shugabannin Kamfanoni ya kamata su yi

Dauki wannan a matsayin alamar kungiya, ba labari guda na talla ba. Tambayi shugabancin hadari da bin ka'ida dinka inda karfin bincike yake raguwa a yau kuma a kidaya tarin fadakarwa da ba a bincika sosai ba.

Saita sha'awar hadari a bayyane. Yanke shawara, a matakin kwamitin, wadanne nau'ikan aikin bincike za a iya mika wa tsarin kai tsaye da wadanda dole ne su ci gaba da jagorancin mutum.

Bukaci mulki kafin samarwa. Bukaci cewa kowane tura wakili a bin ka'ida ya zo da hanyoyin dubawa, kofofin sa hannun mutum da takardun shaidar mai sayarwa kamar ISO/IEC 42001 tun ranar farko.

Kula da ma'aunin kwarewa. Batun kima shine sake tura masu bincike masu tsada zuwa ayyuka masu bukatar hukunci mafi girma, ba rage ma'aikata ba. Isar da wannan da wuri don kare morali da rike ma'aikata.

Abin da Shugabannin Fasaha ya kamata su yi

Duba shirye-shiryen bayanai da farko. Binciken aiki yana faduwa a shiru a kan izini da suka rabu da warware kungiya marar kyau. Gyara ganowa, asali da hanyoyin sarrafa dama a duk bayanan KYC, mu'amala da takunkumi kafin gwada kowane wakili.

Tsara iyakar kai tsaye. Bayyana daidai wadanne ayyuka wakili zai iya dauka ba tare da amincewa ba, wadanda ke bukatar tabbacin mutum, da yadda ake rubuta kowane mataki da sake samarwa ga masu bincike.

Nace kan kayan aikin kima. Kafin samarwa, gwada wakilai a kan shari'o'i na tarihi masu sanannun sakamako kuma a auna karya sakamako, hujjoji da suka bata da lokacin fayil na shari'a.

Gina don juyawa. Ci gaba da wakilin bincike a bayyane bayan hanyoyin hadi masu tsabta don hadarin tarin mai sayarwa ya ci gaba da kasancewa a sarrafa yayin da kungiya ke girma da haduwa.

Kammalawa ta dabara

Tangos na iya ko ba zai iya zama kamfanin da ke ayyana wannan fage ba. Ba haka ba muhimmanci. Muhimmanci shine cewa babban jarin, wanda suka kafa masu kwarewa da tsofaffin masu tsara suna haduwa a kan wata shawara: igiyar AI ta kamfani ta gaba ba za ta taimaki ma'aikatan ilimi ba, za ta yi aikin sana'a mai iyaka daga karshe zuwa karshe tare da mutane a matsayin masu kulawa da masu yanke shawara na karshe. Binciken laifin kudi, da cikinsa, tsarinsa da horarwarsa ta dubawa, shi ne filin gwaji. Shugabannin da suka gina tushen bayanai da kwayoyin mulki yanzu za su iya daukar wannan igiya a kan sharuddansu. Wadanda suka jira za su dauka a kan sharuddan masu sayar da su.

Tambayar hulda

Za ka kyale wakili na AI mai kai tsaye ya tattara fayil na shari'a a bayan rahoton ayyukan da ake zargi a cikin kungiyarka a yau? Idan a'a, menene ya kamata ya canza da farko: fasahar, mulkin, ko kuma amincinka da ita? Raba ra'ayinka a tsokaci.

Yi tunani a lissafi. Yi aiki da hankali. Yi jagoranci da dabara. Gina da alhaki. Fadada a duniya. Kirkiro ainihin darajar kasuwanci ta hanyar hankali na wucin gadi.

#ArtificialIntelligence #AgenticAI #EnterpriseAI #AIArchitecture #MachineLearning #FinancialCrime #AML #FraudDetection #RegTech #ResponsibleAI #TechnologyStrategy #DigitalTransformation #CTO #CEO

Originally published on LinkedIn by Keshavan Thiagaraja. Read the original on LinkedIn.